Merkez Bankası Taksitli Pazar Düzenlemesi Yapmayı Planlıyor
Özbekistan Merkez Bankası, Taksitli Ödeme Pazarını Düzenlemeye Hazırlanıyor
Özbekistan Merkez Bankası, ülkenin hızla genişleyen taksitli ödeme pazarına, giderek popülerleşen "Şimdi Al, Sonra Öde" (BNPL) modelini de içeren düzenlemeler getirmeye hazırlanıyor. Bu adım, tüketiciler arasında artan borçlanma risklerine ve büyük ölçekte ulaşan bir finansal segmentteki mevcut denetim eksikliğine karşı bir önlem olarak atılıyor.
2 Mayıs’ta düzenlenen Uluslararası Para Fonu konferansında konuşan Merkez Bankası Başkanı Timur İshmetov, düzenleyicinin, finansal istikrarı tehdit edebilecek yeni ve düzenlenmemiş sektörlerdeki riskleri ve zayıflıkları tespit etmek için uluslararası finansal kuruluşların desteğiyle stres testleri düzenlediğini belirtti.
İshmetov, "Bunlardan biri BNPL sistemi – Şimdi Al, Sonra Öde," dedi. "Oldukça büyük bir ölçeğe ulaştı ve bu konudaki piyasa katılımcılarıyla bu odayı paylaşan bir toplantı gerçekleştirdik. Bireylerin borç yüklerinin bankalar tarafından tam olarak dikkate alınmasını sağlamak ve uygun tüketici koruması sağlamak için bu segmenti düzenlemeyi amaçlıyoruz."
Özbekistan’da BNPL ve satış noktası (POS) finansmanının artan popülaritesine rağmen, bankalar bu sektörlerdeki borçluların borçlarına dair bilgiye erişimde zorluk yaşıyor. Bu durum, tüketicilerin genel finansal yükümlülüklerini doğru bir şekilde değerlendirmeyi zorlaştırıyor ve aşırı borçlanma riskini artırıyor.
Bu tür tüketici borçları resmi bankacılık sisteminin dışında kalmaya devam ettiğinden, kredi verenler genellikle tüketici kredileri veya mikro krediler sunarken, müşterinin toplam yükümlülükleri hakkında net bir bilgiye sahip olmadan kredi veriyorlar.
Merkez Bankası, taksitli ödeme planlarını düzenleme planlarını ilk kez Ocak ayında duyurdu. Öneriye göre, taksitli satış yapan şirketler, kredi verilerine kredi bürolarına rapor vermek zorunda olacak ve böylece şeffaflığı artıracak.
KPMG Kafkasya ve Orta Asya’nın Nisan 2024 tarihli raporuna göre, Özbekistan’daki POS finansmanı ve taksit pazarı 2023’te 450-500 milyon dolar olarak değerlendirildi. Uzum Nasiya ve Alif Nasiya, pazarın üçte ikisini oluşturuyor. Raporda, pazarın 2027 yılına kadar 1.5 ila 2 milyar dolar arasında büyüyebileceği belirtiliyor.
KPMG ayrıca, POS finansmanının genelde tüketiciler tarafından ödenen ürün fiyatı üzerinde bir mark-up içerdiğini ve bu farkın 3 ila 12 aylık taksit planlarında %0 ile %68 arasında değişebileceğini kaydediyor. Bazı piyasa katılımcıları, satıcıların komisyonu karşıladığı 3 ila 4 aylık planlarda herhangi bir ek ücret almayan daha geleneksel bir BNPL modeli sunuyor.
Aynı zamanda, Merkez Bankası, 24 Temmuz’dan itibaren geçerli olacak şekilde mikro krediler için daha sıkı düzenlemeler de uygulamaya koydu. Bankaların mikro kredileri, kredi portföylerinin %25’inden daha fazlası ile sınırlamaları gerekiyor. Ayrıca, bir yıllık dönemde borçlular, anapara ile birlikte faiz, ücretler, ceza ve diğer masraflar da dahil olmak üzere %50’den fazla bir ek ücretle karşılaşamayacak.
